△视频：以房养老在国内四城市试点
作为养老模式的一种新尝试，“以房养老”一直备受社会关注。目前，“以房养老”保险试点工作已在北京、上海、武汉和广州四个城市展开。如何投保“以房养老”？投保后是否就能“养老无忧”？投保“以房养老”会不会有风险呢？
截至6月底 四试点城市签“以房养老”合同22份
2013年9月，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，也就是我们通常所说的“以房养老”。
2014年6月18日，保监会发布了《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，其中明确：首先在北京、上海、广州、武汉四个城市推行试点，试点时间从2014年7月1日起，到2016年6月30日截止。
随后，幸福人寿保险公司提出了具体的执行方案，并在2015年3月27日，获得保监会的通过，成为国内第一个，也是目前唯一一个推出“以房养老”保险产品的保险公司。根据他们提供的数据，截至6月底，四个试点城市共签订“以房养老”合同22份。
新闻多看点：“以房养老”知多少
“以房养老”是什么？
所谓“以房养老”，就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司；除了不能买卖，可继续拥有房屋占有、使用、出租的处置权；保险公司则定期向老人支付养老保险金；老人身故之后，保险公司获得房屋的处置权；处置所得，优先用于偿付支付给老人的养老金以及相关手续费；如有剩余，则归老人的继承人所有。
参保需满足两个条件 年龄越大养老金越多
幸福人寿保险公司的负责人介绍，老人签订“以房养老”的保险合同，需要满足两个条件：年龄在60到85周岁之间，以及拥有独立的（房屋）产权。
此外，参保老人的年龄和性别，将影响养老金的数量。在房屋价值相同的情况下，参保时年龄越大，每个月领取的养老金越多；在参保年龄相同的情况下，考虑到女性寿命普遍比男性更长，女性每个月领取的养老金数量将更少。
投保后30天犹豫期内可取消合约
老人在签订投保合同之后，有30天的犹豫期，比一般保险产品10到15天的犹豫期更长，在犹豫期内，老人可以随时取消合约，代价是与保险公司对半承担已经产生的手续费。而过了犹豫期之后，老人也可以随时选择取消合约，不过要承担相应的违约责任。
如果参保的老人都去世，老人在合同中指定的的继承人，有权优先赎回老人名下的房产。
老人未身故时保险公司对物业无处置权
保险公司负责人表示，老人将房产抵押给保险公司之后，将去房管局办理抵押登记，房产证上仍是老人的名字，房产证也仍在老人手上。保险公司只是在老人去世之后才能处置房产。
广东某律师事务所律师余刚表示，履行合同的过程当中，老人没有身故时保险公司对这个物业没有任何处置权。
保险公司如何盈利？
保险公司提供的一份产品演示示例显示，假设一位65周岁的男性，用一套价值500万元的房产投保，老人最多每年可固定领取养老金181860元；
如果老人在投保1年后去世，保险公司将从处置房产所得中，扣除已付给老人的养老金及利息，共206851元；
如果老人在投保5年后去世，保险公司从处置房产所得中，扣除的养老金及利息将达115万多元，此时保险公司的收益，已超过9万元；
如果老人在投保10年后去世，保险公司的收益大约是85万元；
而如果老人在投保15年后去世，保险公司扣除的养老金和利息超过463万元，与房产价值基本相当，收益已高达190多万元。此时，保险公司的收益也达到了最高峰。
如果老人投保后的寿命超过15年，保险公司的盈利将逐步下降；老人的寿命超过27年，领取的养老金数量，则超过房产的投保价值，保险公司开始陷入亏损状态。
传统观念或影响老人“以房养老”
“以房养老”是一种新型养老模式，不过我国民间传统多为“子女继承父母房产”。记者走访调查中，不少老人表示，传统观念，会成为他们是否选择“以房养老”第一个要考虑的因素。
广州市民曾先生认为，子女如果承担养老责任，父母没有必要把房子拿出去。不过，有年轻人也表示，如果父母有意愿选择以房养老，他们也会尊重老人的意见。
法律人士：签合同前审慎决定 勿因此导致家庭失和
据幸福人寿的负责人介绍，目前他们推出的“以房养老”方案，从设计的角度来讲，拥有房屋完全产权的老人，可以根据自身意愿决定是否签订“以房养老”的合同；但在实际操作过程中，如果继承人强烈反对，保险公司有可能选择不与老人签订合同。
而法律人士也表示，如果子女的意见与老人不一致，即便是签订了合同，也可能面临家庭失和等问题。同时，法律人士提醒，目前这个“以房养老”项目只是试点，老人在签订合同之前，一定要详细了解合同的规定，明白彼此的权利义务关系，审慎决定。
来源/央视新闻
本期监制/许强 周庆安 主编/张竣
编辑/吕小品
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